天津金城银行竞争优势不明 行长称核心是活下来

　　编者按：4月27日，民营银行“天津金城银行”正式对外营业满一年。然而，目前的行业环境对于天津金城银行来说不太有利，相较于现有的商业银行，该行在资本金规模、网点数量等方面也并不占有优势。

　　有消息称，截至去年年末，天津金城银行已亏损2900万元，不过银行方面并未正面回复。天津金城银行称其致力于以公存公贷为主的“四轮驱动”的综合金融服务，可是竞争优势何在？该行并未详细说明。

　　行长吴小平在今年3月份表示，目前战略选择分两步：第一步是活下来，在未来两到三年，甚至是五年时间里，都是金城银行的核心；第二步是往前发展，逐步做出特色。

　　对外营业满一年：被曝亏损2900万 竞争优势不明

　　民间资本追逐银行牌照无疑有着强烈的盈利诉求，但在目前的市场环境下，要经营好一家银行也并非那么容易。4月27日，天津金城银行将迎来正式对外营业一周年的纪念日。

　　据《新金融观察》报道，相较于现有的商业银行，民营银行在资本金规模、网点数量、信誉等方面并不占优。从上市银行2015年年报来看，目前的行业环境对于天津金城银行来说似乎也不太有利。已披露2015年年报的上市银行净利润增速普遍遭遇断崖式下滑，不良贷款率也普遍快速攀升。银行资产质量已然全方位承压，接下来的经济“去产能、去库存、去杠杆”还将给风险管理带来更大挑战。

　　天津金城银行注册资本为30亿元人民币，是由天津华北集团有限公司和麦购（天津）集团有限公司等16家民营企业共同发起设立。其中，华北持股20%，麦购持股18%，分列第一、第二大股东。

　　由于缺乏网点等优势，一位券商银行业分析师认为，除了资金端成本的压力，按照目前国内传统商业银行的经营情况来看，若要拓展小微业务的目标客户群，前期的运营和人力成本投入将很高。

　　天津金城银行称其致力于以公存公贷为主的传统金融业务、零售金融业务、创新型金融业务和互联网金融业务“四轮驱动”的综合金融服务，对于其竞争优势，该行并未进行详细说明。此外，目前手机银行、微信银行下尚无任何实质内容，扫码后又转回其官网页面，赫然写着：敬请期待。

　　据悉，除了一些基本的存款业务，该行官网目前也未对其贷款业务、票据业务进行介绍。

另据《新金融观察》报道报道，此前有消息称，截至去年年末，天津金城银行已亏损2900万元。该媒体记者曾就此向金城银行方面求证并发去采访提纲，但截至记者发稿，未能获其回复。当然，其最新的资产负债、盈利状况等也因此未能获悉。

　　吴小平行长：第一步是“活下来”

　　今年3月，天津金城银行行长吴小平在博鳌亚洲论坛上介绍称，目前战略选择分两步：第一步是活下来，在未来两到三年，甚至是五年时间里，都是金城银行的核心；第二步是往前发展，逐步做出特色。做出特色方面，比如互联网化、创新的推动、服务中小企业、收费上优惠。

　　据悉，吴小平是经济学博士，高级经济师。曾供职于中国建设银行武汉市分行、中国投资银行武汉市分行，中信银行武汉分行；历任中信银行青岛分行和上海分行行长、党委书记等职。2014年底调任天津金城银行筹建组组长；2015年3月起任天津金城银行行长。

　　吴小平坦言，跟传统银行比还有不足的地方。比如说网点。第二是人才，一将难求，找到合适的人也很不容易。三是基础管理体系要花3-5年才能夯实。这些都需要消化。

　　吴小平认为，民营银行是生逢其时，资本的多元化会给行业注入新的活力，并为银行界提供了更多打造职业经理人的通道。

　　吴小平表示，目前银行业利差收窄，不良资产暴露，在去产能、去库存、去杠杆一系列因素的作用下，民营银行面临着大量传统商业银行的竞争，使发展面临着很多挑战。但目前国家还处在经济增速比较高的时期，国家整体金融风险可控，国家产业结构调整，有改革发展红利可把握，民营银行有很大的发展机遇。

　　他认为，民营银行应该要基于特色做实差异化经营。“所有银行在成长过程中不是诞生那一天就形成了特色，而是经营过程中不断地有特色的。从某个产业链的经营变成全产品经营，然后是国际化经营。”

　　首批五家民营银行总资产近800亿 应深耕细作特色业务

　　据证券时报报道，首批5家民营银行近期陆续公布其开业以来的部分经营数据。截至2015年年末，5家民营银行资产规模已达到794亿元。

　　从盈利情况看，截至去年年底，民商银行实现净利润1018万元，成为同批试点民营银行中第一家实现盈利的银行，超出其股东提出的“允许三年不盈利”的预期。

　　从信贷投放情况看，背靠阿里的网商银行累计信贷资金已达450亿元。上海华瑞银行行长朱韬也在上周博鳌亚洲论坛上透露，到去年年末，华瑞银行经营的半年多时间内，资产规模已突破200亿，目前没有不良资产，并且已经实现盈亏平衡。

　　而定位于“公存公贷”的天津金城银行，截至2015年年末的资产规模达157.2亿元，各项贷款余额为44.98亿元，实现净利润-0.29亿元，不良贷款率也是零。

　　微众银行方面数据显示，自去年5月份正式运营以来，微众银行个人客户数已超600万；推出10个月的微粒贷主动授信已超3000万人，累计发放贷款超过200亿元。微粒贷笔均借款金额低于1万元，逾期率低于0.3%。

　　银监会主席尚福林近期称，目前民营银行发展规划较为稳健，注重长期的风险管控，不急于盈利；深耕细作特色业务，细化市场定位，不盲目扩大规模；夯实发展基础，在培养人才方面下功夫，积累风险管理经验。